江苏银行上海分行:原来是这样是梦一场践行“ESG惠利贷”,助力企业绿色低碳转型
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“原来是这样是梦一场”江苏银行上海分行:原来是这样是梦一场践行“ESG惠利贷”,助力企业绿色低碳转型
编者按
自2023年10月中央金融工作会议提出“五篇大文章”——科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融的宏伟蓝图以来,已悄然走过了一个春秋。
在这一年里,中国金融业在探索与实践中砥砺前行,以创新驱动发展,以质量为先,书写着金融服务高质量发展的新篇章。
“五篇大文章”,犹如五把金钥匙,开启了中国金融业转型升级的大门,引领着资本与智慧流向科技创新的前沿、绿色发展的田野、普惠民生的深处、养老保障的未来以及数字经济的蓝海。它们共同构成了金融服务实体经济、促进经济社会全面发展的生动实践。
在宏大叙事背后,东方网推出《金融为民》策划栏目,今日再次聚焦“五篇大文章”,不仅是为了回顾过去的成绩与经验,更是为了展望未来,探讨如何在新的起点上,以更加坚定的步伐,更加创新的思维,继续书写“金融为民”的辉煌篇章。
《江苏银行转型金融框架》出炉
2023年,在中央金融工作会议提出“五篇大文章”宏伟蓝图的几天后,江苏银行在一次重要的公开峰会上,正式发布《江苏银行转型金融框架》。
该框架旨在符合中国“碳达峰、碳中和”目标,有效减少温室气体排放,同时尽量避免或缓释对环境生态、生物多样性和就业等联合国可持续发展目标产生的负面影响。它明确了江苏银行转型金融的发展方向,规范了转型金融的分类和识别、产品创新、转型成效衡量以及转型信息披露等工作。
同时,江苏银行还发布了《江苏银行信贷客户ESG(环境、社会、治理)评级体系》及“ESG惠利贷”产品。江苏银行自主开发并持续迭代更新信贷客户ESG评级体系,将企业ESG表现纳入审批、定价决策依据,以此激励企业绿色低碳转型、履行社会责任、完善管理制度,为量化评价客户绿色低碳转型表现提供有效手段。“ESG惠利贷”产品正是基于这一评级体系创新推出的信贷产品。
何为ESG惠利贷?
“ESG惠利贷”是江苏银行上海分行向企业发放的,将企业ESG表现纳入审批、定价决策依据的贷款业务,用于企业在日常生产经营和项目建设过程中的资金需求。
相较于传统金融产品,“ESG惠利贷”具有五大优势:
1、产品内涵丰富:“ESG惠利贷”兼顾企业流动资金贷款和项目贷款等融资需求,覆盖多个币种和期限,支持大中小型等各类企业。依托江苏银行ESG评价体系,该贷款将ESG评级结果纳入审批、定价决策依据,引导企业加大节能减排投入、履行社会责任、提升环境社会公司治理能力,并完善ESG管理制度。
2、服务对象广泛:该贷款重点支持能源、工业、交通、生态环境等上海市碳达峰实施方案中的重点行业客户,以及已采用国际、国内ESG标准并披露ESG信息的客户。内外资企业均可适用,实现了重点行业客群的全覆盖,满足了企业日常生产经营和项目建设过程中的融资需求。
3、让利政策到位:在贷款存续期间,江苏银行根据企业在本行或国内外评级机构的ESG评级变化,给予相应的利率优惠。短期贷款半年调整一次,中长期贷款每年调整一次,最大优惠可达25BP。
4、增信方式灵活:针对ESG评定等级在AA级及以上的客户,如采取普通住宅、别墅、商业用房、工业用房、土地使用权等作为抵押增信措施的,抵押率最高可达100%;如采取CCER及碳配额为质押增信措施的优质企业,质押率同样最高可达100%。
5、审批绿色通道:针对ESG评定等级在AA级及以上的客户,江苏银行将为其开通绿色通道,优先审批,从而大幅提升审批时效。
实践案例:
助力企业绿色低碳转型
江苏银行上海分行“ESG惠利贷”在支持企业绿色低碳转型方面的案例不胜枚举。以上海某再生资源利用有限公司为例,该企业自1992年成立以来,长期致力于废玻璃的回收处置,现已在全国各主要大中城市建立完善的废玻璃回收、加工、储存及销售一体化产业体系。
近年来,该公司成功自主研发废玻璃全自动光学“干洗”分拣线,顺利解决了水洗玻璃造成的水污染难题,实现了废水零排放,极大地提升了生产效率。然而,在扩大公司规模、推动业务发展转型升级的过程中,该公司前期投入了大量资金,导致经营周转面临一定压力。
在深入了解该公司的发展需求后,江苏银行上海分行迅速成立专项工作小组,将企业ESG评级结果与贷款利率、期限、风险缓释措施等多项要素挂钩,满足客户在价格、担保方式等方面的定制化需求。最终,成功向该公司发放“ESG惠利贷”3000万元,进一步助力其实现转型升级。
助力中小微企业发展
江苏银行上海分行还将ESG评级创新运用到中小微企业担保基金贷款审批中,共同助力中小微企业发展,将金融的普惠性落到实处。
某科技发展有限公司是上海市高新技术企业,自2017年成立以来,始终致力于物联网模组和终端的研发、设计、生产和销售。该公司首创物联网行业ODM模式,可为客户提供系列化产品解决方案,拥有较强的市场竞争力。然而,由于前期生产研发投入金额较大,公司面临资金周转难题。
在了解到该公司的需求后,江苏银行上海分行迅速成立专项工作小组,与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心(简称“中小微担保基金”)积极开展联动。他们将企业ESG评级结果与贷款利率、期限、风险缓释措施等多项要素挂钩,在满足客户个性化融资需求的同时,通过与中小微担保基金的线上批次系统对接,最终成功向该公司投放担保贷款500万元,有效助力其解决资金周转难题。
若该公司半年后的ESG评级优于放款时的初始评级,银行还将相应给予利率下调优惠,进一步为企业降低融资成本。该笔业务不仅是全市场首单运用ESG评级的担保基金贷款,也是业内首笔“ESG+”担保基金批次贷款。
继续践行“金融为民”
随着绿色金融理念的深入人心和“ESG惠利贷”的持续优化推广,相信将有更多的企业和项目受益于这一绿色金融产品。
江苏银行上海分行表示,将继续秉承“金融为民”的宗旨,以更加坚定的步伐、更加创新的思维,继续书写“金融为民”的辉煌篇章。通过不断创新金融产品和服务模式,江苏银行上海分行将推动更多资金流向绿色、低碳、可持续的领域,为实现中国经济的绿色转型和高质量发展贡献更大的力量。